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由於房價居高不下，根據銀行初估，目前貸款金額比過去高很多，因此房貸利率若調高，不僅對投資客有影響，連首購族也很擔心，因為只要調高1個百分點，貸款500萬元，房貸本息支出一年就要多出2.8萬元。

永慶房產集團研究發展中心經理黃舒衛分析，一般民眾首購族辦理房貸還是會以「優惠房貸」為優先考量，剩餘不足部位才搭配銀行房貸產品。

他說，中央銀行提醒房貸族留意利率上升風險，已經開始讓房貸戶很緊張，尤其對於薪水不高，但近兩年才買房的首購族更「剉著等」，因為即使辦理優惠房貸利率，若房貸額度高於500萬元，一個月房貸支出就遠比「22k」高許多。

以江先生為例，為了給新婚太太安定的家，一年多前才勉強湊足了自備款在新北市買房，總共花了600多萬元，向銀行貸了500萬元，銀行給了兩年的寬限期，目前每個月利息支出約8,000元，比他們租屋便宜，當時還很高興。

江先生說，若未來寬限期一過、每個月得付2.7萬元，如果房貸利率再調高，一個月就要多好幾千元，想到房貸就覺得好恐惶。

從先前中信房屋的宅指數調查來看，在不景氣的環境下，有錢人還是持續買房置產，但家庭月收入8萬元以下，包含4~8萬元及2~4萬元客群，進場買房意願已明顯下降，尤其是家庭收入在2~4萬元族群已降到個數，購屋呈M型化現象。

若未來房貸利率真的上升的話，即使房價未降，購屋M型化情況可能更明顯，住商不動產企劃研究室主任徐佳馨指出，銀行貸款利率升高，影響最大的還是因貸款比重高或者貸款額度高的首購族。

她指出，近兩年市場的投資客減少許多，首購族是房市交易主力，但當房價愈來愈高、房貸利率蠢蠢欲動之下，購屋M型化現象會再加大。